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Choisir une rente de survivant​

Lorsque vous pensez aux prestations de survivant pendant la retraite pour vos proches, il est important de savoir qui est admissible, quelles options s’offrent à vous et quelle incidence vos choix auront sur votre rente.

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Bien que vous deviez prendre ces décisions avant le début de service de votre rente, elles ne prennent effet qu'après le premier versement de votre rente.

Les rentes de survivant en cas de décès pendant la retraite représentent un pourcentage de votre rente viagère, excluant la prestation de raccordement même si vous décédiez avant l'âge de 65 ans.

À votre décès, votre conjoint admissible reçoit automatiquement 60 % de votre rente viagère, à moins d’instructions contraires de votre part avant le premier versement de votre rente.

Formule de base de la rente de survivant

50 %, 55 %, 60 %, 65 %, 70 % ou 75 %
de votre rente viagère (sans prestation de raccordement)
+
Augmentations annuelles en fonction de l’inflation

Majorer le pourcentage de la rente de survivant

Vous pouvez choisir de majorer le taux de votre rente de survivant à 65, 70 ou 75 %. Si vous choisissez cette option, une réduction plus importante sera appliquée à votre rente.

Votre rente sera légèrement réduite pour prévoir une rente de survivant supérieure à 50 %. La réduction de votre rente varie alors selon votre âge et celui de votre conjoint admissible ainsi que l’option de rente de survivant choisie. Cette réduction est permanente votre vie durant, même si votre conjoint admissible décède avant vous ou en cas de séparation ou de divorce après votre premier versement de rente.

Pour la plupart des participants qui choisissent une rente à 60 %, la rente est réduite d'environ 1 %.

Si vous changez d'idée, vous pouvez réduire votre option de rente de survivant en tout temps avant le début du service de votre rente. Une fois que nous aurons effectué votre premier versement de rente, il vous sera impossible de révoquer la majoration de la rente de survivant. Vous connecter à votre compte est le moyen le plus facile pour modifier l'option de rente de survivant que vous avez choisie. Vous n'avez qu'à choisir l'un des pourcentages affichés.

Réduire le pourcentage de la rente de survivant

Il est également possible de réduire à 50 % ou à 55 % le pourcentage de la rente de survivant. Il ne coûte rien de constituer une rente réversible à 50 % en faveur de votre conjoint admissible.

Si vous considérez que c'est l'option qui convient, vous et votre conjoint devez remplir et signer le formulaire Renonciation aux prestations de survivant et nous le retourner dans les 12 mois précédant le premier versement de votre rente. Une renonciation peut être révoquée si vous nous en avisez avant le premier versement de votre rente; cependant, après le premier versement de votre rente, votre choix devient irrévocable. Vous connecter à votre compte est le moyen le plus facile pour modifier l'option de rente de survivant que vous avez choisie. Vous n'avez qu'à choisir l'un des pourcentages affichés.

L'option de rente à durée garantie de 10 ans

Si vous décédez avant d'avoir reçu l'équivalent de 10 ans de versements de rente, votre survivant admissible recevra 100 % de votre rente viagère jusqu’à la fin de la période de 10 ans. Vous pouvez choisir cette option, moyennant des frais minimes.

Cette prestation est gratuite et automatique si vous n’avez pas de conjoint admissible à votre départ à la retraite. Tout solde de versements garantis pour la période de 10 ans sera versé sous forme de rente de survivant aux enfants à charge ou en une somme forfaitaire à votre succession. 

Si votre conjoint admissible décède avant la fin de la période de la rente à durée garantie de 10 ans, vos enfants à charge admissibles recevront une rente de survivant pour tous les paiements de rente restants pour la période de 10 ans. S'il n'y a aucun enfant à charge, tout solde de prestations garanties sera versé en une somme globale à la succession de votre conjoint admissible.

Nous considérons la rente à durée garantie de 10 ans une forme d'assurance abordable. Pour cette option, la réduction à vie s'établit à 0,1 % de votre rente viagère (ou environ 44 $ par année pour un enseignant de carrière type).

Ce que nous conseillons

Nous recommandons à nos participants de choisir l'option de rente à durée garantie de 10 ans parce qu'elle est considérée comme une forme d'assurance très abordable. Pour cette option, la réduction à vie s'établit à 0,1 % de votre rente annuelle rajustée en fonction de celle du RPC (ou environ 44 $ par année pour un enseignant de carrière type).

Voici un exemple des réductions qui s'appliquent à une rente d'enseignant type de 51 000 $ sans réduction.

(51 000 $
Rente moyenne sans réduction
-
6 220 $
Prestation de raccordement
-
450 $)
Coût de la rente réversible à 60 %
x
0,1 %
Facteur de réduction pour la rente à durée garantie de 10 ans
=
44 $
Coût

Exemples des options et des coûts

Les montants ci-dessous sont fondés sur une rente type de 51 000 $ sans réduction. Le coût varie en fonction de divers facteurs, comme votre âge, celui de votre conjoint admissible et le pourcentage de la rente de survivant que vous choisissez.

Niveaux de rente de survivant

  • Coût de la rente de survivant 0 $
    Coût de la rente à durée garantie de 10 ans (Rente initiale – coût de la rente de survivant – rajustement pour RPC) x 0,1 % 45 $
    Rente du participant (avant rajustement pour RPC) Rente initiale – coût de la rente de survivant – coût de la rente à durée garantie de 10 ans 50 955 $
    Rente du participant (après le rajustement pour RPC de 6 220 $) Rente initiale – coût de la rente de survivant – rajustement pour RPC – coût de la rente à durée garantie de 10 ans 44 735 $
    Rente de survivant (en fonction du pourcentage choisi) (Rente initiale – coût de la rente à durée garantie de 10 ans – rajustement pour RPC) x pourcentage choisi 22 368 $
  • Coût de la rente de survivant 450 $
    Coût de la rente à durée garantie de 10 ans (Rente initiale – coût de la rente de survivant – rajustement pour RPC) x 0,1 % 44 $
    Rente du participant (avant le rajustement pour RPC) Rente initiale – coût de la rente de survivant – coût de la rente à durée garantie de 10 ans 50 506 $
    Rente du participant (après le rajustement pour RPC de 6 220 $) Rente initiale – coût de la rente de survivant – rajustement pour RPC – coût de la rente à durée garantie de 10 ans 44 286 $
    Rente de survivant (en fonction du pourcentage choisi) (Rente initiale – coût de la rente à durée garantie de 10 ans – rajustement pour RPC) x pourcentage choisi 26 842 $
  • Coût de la rente de survivant 1 150 $
    Coût de la rente à durée garantie de 10 ans (Rente initiale – coût de la rente de survivant – rajustement pour RPC) x 0,1 % 44 $
    Rente du participant (avant le rajustement pour RPC) Rente initiale – coût de la rente de survivant – coût de la rente à durée garantie de 10 ans 49 806 $
    Rente du participant (après le rajustement pour RPC de 6 220 $) Rente initiale – coût de la rente de survivant – rajustement pour RPC – coût de la rente à durée garantie de 10 ans 43 586 $
    Rente de survivant (en fonction du pourcentage choisi) (Rente initiale – coût de la rente à durée garantie de 10 ans – rajustement pour RPC) x pourcentage choisi 33 552 $